浅议中小企业融资难的原因及几点建议

浅议中小企业融资难的原因及几点建议
——以安徽省安庆市为例

中小企业在任何国家经济发展中起着不可代替的作用，其数量众多，经营方式机动灵活，对市场变化反应灵敏，与市场有着天然的联系。此外，中小企业的发展，对于构建和谐社会，增加社会就业，推进技术创新，提高综合竞争力，均具有巨大作用。安庆是安徽皖江城市带承接产业转移示范区的重要组成部分。在我国经济发展和产业转移由东部向中西部梯度推进中，安庆是一个重要战略支点和优选之地。2009年9月22号国务院颁布的《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，进一步加大了扶持我国中小企业的力度，安庆市中小企业越来越受重视。但是在中小企业的成长过程中，融资难的问题却一直是制约我市中小企业发展的瓶颈。本文就发展中的安庆市中小企业融资难的问题结合自己的看法，提出一点粗浅的建议。

关键词：中小企业；融资难；原因；建议                

 目            录

一、我市中小企业概况. 1

二、我市中小企业融资难的内部原因. 1

（一）管理混乱，抗风险能力弱，抑制了金融机构放贷意愿... 1

（二）中小企业良莠不齐，财务信息不透明，金融机构审查困难大... 1

（三）缺少可供担保抵押的财产... 2

（四）过分依赖银行贷款... 2

三、我市中小企业融资难的外部原因. 2

(一) 融资渠道比较单一，银行贷款和民间借贷是企业经营所需资金的主要来源... 2

（二）正规金融特别是银行对中小企业的资金支持力度有限... 2

（三）专门为中小企业服务的金融机构太少... 3

（四）融资时间长，中小企业贷款的审批手续严格... 3

（五）资本市场对中小企业尤其是小企业的资金支持作用非常有限... 3

（六）中小企业信用担保机制不够健全... 3

（七）支持中小企业发展的政策和法律体系不够完善... 3

四、对我市中小企业融资难的几点建议. 4

（一）中小企业自身要建立健全融资管理... 4

（二）中小企业要大树立品牌意识和质量意识，提高企业核心竞争力... 4

（三）积极发展地方中小银行，社区银行，乡镇银行... 4

（四）完善中小企业融资信用担保体系和机制 ，加快建立企业征信体系... 4

（五）运用资本市场,拓宽中小企业融资渠道... 5

五、期待国家出台更多有关中小企业融资的法律法规和优惠政策. 5

参考文献. 5

 浅议中小企业融资难的原因及几点建议

——以安徽省安庆市为例

 中小企业在任何国家经济发展中起着不可代替的作用，其数量众多，经营方式机动活，对市场变化反应灵敏，与市场有着天然的联系。此外，中小企业的发展，对于构建和谐社会，增加社会就业，推进技术创新，提高综合竞争力，均具有巨大作用。2009年9月22号国务院颁布的《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，进一步加大了扶持我国中小企业的力度，安庆市中小企业的优化升级越来越受重视，中小企业的服务体系建设也越来越受到政府和社会的关注。

　  一、我市中小企业概况

截至2004年底，我市共有中小型企业457家，占全部工业企业的98.92％，其中，中型企业42家，小型企业415家。2004年，全市中小企业拥有资产166.76亿元，占全部工业企业的63．13％，实现主营业务收入135.30亿元，占46．79％，实现利润（盈亏相抵）8.11亿元，占70.53%，实现利税13.29亿元，占49.74%。中小型企业全年平均职工人数84611人，占工业企业的80．02％。

而据了解，2010年全市个体工商户145873户，中小企业户数达2.1万户，私营企业户数达17193户。2010年全市非公经济实现增加值541.97亿元，非公经济增加值和私营企业户数位列全省第四。企业市场竞争能力明显增强，全市市以上农业产业化龙头企业233户。

今年以来，在相对偏紧的货币环境和新一轮通货膨胀的压力下，安庆中小企业发展总体状况尚可，但确实也面临多方面的困难，主要表现为中小企业产业结构不优、企业自身素质整体不高、生产成本升高、中小企业劳动用工困难、“电荒”、工业用地紧张等等以及中小企业融资难和融资成本高问题。本文仅就我市中小企业融资难问题结合自己的看法，提出一些粗浅的建议。

二、我市中小企业融资难的内部原因

（一）管理混乱，抗风险能力弱，抑制了金融机构放贷意愿

目前本市大部分中小企业的管理者就是企业的所有者，经常是企业主自己一个人说了算，管理随意性强，权利高度集中。据调查，企业在做重大决策时，不到1%的企业进行过专家咨询。因此，不少中小企业存在产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，这在一定程度抑制了金融机构的放贷意愿

（二）中小企业良莠不齐，财务信息不透明，金融机构审查困难大

据了解，本市大部分中小企对财务管理很随意，不重视：有的企业根本没有账册，只是以“票”代“账”；有的虽建立账册，但也不规范，账目混乱，数据失真。而据有关人士了解，大约有80%的企业建立两套账。有的单位会计从业人员无证上岗，素质较低，造成随意记账，手续不清，差错严重；有的企业为了掩盖真实财务状况任意伪造、变造虚假的会计凭证、会计账册、会计报表等等，这些，使得金融机构进行审查时的困难非常大；再加上中小企业的贷款额度又非常小，商业银行所能得到的贷款利差相应很少，就更不愿意耗费大量人力物力财力去调查中小企业的财务和信用状况，这直接导致中小企业很难得到信用贷款。

（三）缺少可供担保抵押的财产

　从银行对抵押物的偏好来看，一般要求企业用固定资产抵押，往往不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，特别是高科技企业，无形资产占比较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。

（四）过分依赖银行贷款

　企业在初始阶段筹措的资金一般来自个人投资者和风险资金，当企业发展到一定规模时，外部融资就成为关键。但是目前受资本市场发展滞后的限制，我市中小企业无法从资本市场直接筹措急需的资金实现技术更新和产品开发，只能将筹集资金的主要来源锁定于银行贷款，从而提高银行信贷风险集中度，制约金融机构对中小企业的信贷支持力度。

三、我市中小企业融资难的外部原因